信用評(píng)級(jí)與信用管理體系認(rèn)證的主要區(qū)別是什么-北京中美華盛國(guó)際信用評(píng)價(jià)事務(wù)所

什么是信用評(píng)級(jí)？

信用評(píng)級(jí)又稱“信用評(píng)估”、“資信評(píng)級(jí)”，是指由專業(yè)信用機(jī)構(gòu)根據(jù)獨(dú)立、客觀、公正的原則，通過科學(xué)的信用評(píng)價(jià)體系標(biāo)準(zhǔn)，運(yùn)用定性和定量分析，對(duì)影響經(jīng)濟(jì)主體（主權(quán)國(guó)家、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)、個(gè)人等）的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行綜合考察，評(píng)價(jià)其按時(shí)償付債務(wù)的能力和意愿，并用簡(jiǎn)單明了的符號(hào)或分?jǐn)?shù)表示出來。根據(jù)評(píng)級(jí)覆蓋的時(shí)間長(zhǎng)短，可將評(píng)級(jí)服務(wù)分為短期（1年）和長(zhǎng)期（3年）信用評(píng)級(jí)；根據(jù)評(píng)級(jí)是否受委托而進(jìn)行，可將評(píng)級(jí)分為主動(dòng)評(píng)級(jí)與被動(dòng)評(píng)級(jí)。根據(jù)不同的評(píng)級(jí)對(duì)象和目的，信用評(píng)級(jí)主要可以分為以下幾類：

（1）、主權(quán)國(guó)家評(píng)級(jí)

信用機(jī)構(gòu)對(duì)主權(quán)國(guó)家的中央銀行或政府償還債務(wù)的能力和意愿加以分析評(píng)定，并以一定的符號(hào)表示其風(fēng)險(xiǎn)的大小。通常，一個(gè)國(guó)家的信用等級(jí)反映的是一種“主權(quán)上限”，例如一個(gè)國(guó)家的信用等級(jí)為AA級(jí)，則該國(guó)內(nèi)所有公司發(fā)行的外幣債務(wù)最高級(jí)別不能超過AA級(jí)。

（2）、企業(yè)信用評(píng)級(jí)

信用機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)的整體信用狀況開展調(diào)查，通過科學(xué)的GB/T CCA9002企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系準(zhǔn)標(biāo)（國(guó)家行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)），運(yùn)用定性和定量的分析，對(duì)企業(yè)未來特定期間的支付能力及意愿進(jìn)行分析與評(píng)價(jià)，將結(jié)果用一定符號(hào)來表示，例如，可用AAA級(jí)表示企業(yè)還本付息能力非常強(qiáng)。

（3）、債項(xiàng)信用評(píng)級(jí)

主要根據(jù)金融工具（貸款、債券、資產(chǎn)證券化、商業(yè)票據(jù)等）的具體品種、信用擔(dān)保與抵押、債務(wù)償還的優(yōu)先順序等方面，結(jié)合對(duì)其發(fā)行者的分析，評(píng)定某一金融工具的綜合信用等級(jí)。許多債務(wù)工具的發(fā)行，必須以獨(dú)立的信用評(píng)級(jí)為前提，信用評(píng)級(jí)的結(jié)果，常常被用來作為債務(wù)工具定價(jià)的依據(jù)。

（4）、金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)

金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)包括商業(yè)銀行評(píng)級(jí)、保險(xiǎn)公司評(píng)級(jí)、擔(dān)保公司評(píng)級(jí)、基金公司評(píng)級(jí)、證券公司評(píng)級(jí)等。

什么是信用管理體系認(rèn)證？

信用管理體系認(rèn)證又稱“信用認(rèn)證”、“信用體系認(rèn)證”、“E-315:9000認(rèn)證”，是指由依法設(shè)立的專業(yè)信用機(jī)構(gòu)對(duì)各類組織的信用狀況和信用管理情況是否符合科學(xué)的、公正的、權(quán)威的IB/T E-315:9002信用管理體系標(biāo)準(zhǔn)（國(guó)際通用標(biāo)準(zhǔn)）的綜合評(píng)定行為，旨在提高和保證組織的可信度，提高組織的信用管理水平，加強(qiáng)組織的自身誠(chéng)信管理制度建設(shè)。根據(jù)申請(qǐng)組織的實(shí)際信用狀況和信用管理能力、防范信用風(fēng)險(xiǎn)能力，頒發(fā)信用管理體系認(rèn)證證書、信用管理手冊(cè)和信用管理工具，并在有關(guān)媒體公告，接受外部監(jiān)督和社會(huì)約束。信用認(rèn)證并不對(duì)組織產(chǎn)品、服務(wù)提出具體的性能和指標(biāo)要求，而是要求組織對(duì)自己的承諾嚴(yán)格執(zhí)行，不欺騙利益關(guān)系人。所有的組織、團(tuán)體都可以進(jìn)行信用管理體系認(rèn)證。

信用評(píng)級(jí)與信用管理體系認(rèn)證的主要區(qū)別是什么？

○信用管理體系認(rèn)證比信用評(píng)級(jí)對(duì)組織的信用狀況要求更高、認(rèn)證程序更復(fù)雜，誠(chéng)信度、可信程度比信用評(píng)級(jí)更高。

○信用認(rèn)證體系關(guān)注組織身份的真實(shí)性與一定時(shí)期的信用表現(xiàn)；關(guān)注組織識(shí)別與預(yù)防失信風(fēng)險(xiǎn)和償債的能力；關(guān)注組織的承諾，監(jiān)督組織承諾的履行結(jié)果。

○信用評(píng)級(jí)是信用管理體系認(rèn)證的簡(jiǎn)化版本，是對(duì)被評(píng)級(jí)對(duì)象的信用意愿和一定時(shí)期內(nèi)信用狀況的綜合評(píng)價(jià)，兩者側(cè)重點(diǎn)不同。

○他們的最大區(qū)別是信用評(píng)級(jí)對(duì)信用制度建設(shè)和以前年度的信用表現(xiàn)末做出要求，也沒有將信用管理能力與如何防范信用風(fēng)險(xiǎn)做出要求。

信用管理體系認(rèn)證有哪里作用？

（一）、降低失信風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)防信用危機(jī)。可以防止企業(yè)呆帳、壞賬，解決欠款追收問題，降低、預(yù)防各類信用風(fēng)險(xiǎn)。這些問題都是企業(yè)頭疼的問題，也是難以避免的。

（二）、充分利用非價(jià)格因素提高競(jìng)爭(zhēng)能力。提供滿足顧客一般或特定需求的產(chǎn)品和服務(wù)，開拓占領(lǐng)市場(chǎng)，打造國(guó)際品牌。

（三）、擴(kuò)大產(chǎn)品銷售渠道和銷售量。擴(kuò)大產(chǎn)品銷售渠道和銷售量，實(shí)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)優(yōu)價(jià)，獲得巨大利潤(rùn)。

（四）、直接提高可信度，積累信用資產(chǎn)。可以低成本，有效地提高企業(yè)可信度和積累無形資產(chǎn)，減少市場(chǎng)開拓難度，快速提高銷售額。 “信用管理體系認(rèn)證”是企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一種無形的推動(dòng)力，和企業(yè)擁有的“商標(biāo)”一樣，都是一種無形資產(chǎn)。信用管理體系認(rèn)證對(duì)企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展具有巨大的促進(jìn)作用。

（五）、表明尊重消費(fèi)者權(quán)益和對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)。進(jìn)行信用管理體系認(rèn)證表明尊重消費(fèi)者權(quán)益和對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)；通過信用管理體系認(rèn)證推動(dòng)企業(yè)承諾的履行結(jié)果，更是提高企業(yè)信譽(yù)，樹立良好形象。同時(shí)，保護(hù)企業(yè)也保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

（六）、可以建立起服務(wù)于銷售與財(cái)務(wù)控制的企業(yè)現(xiàn)代信用管理制度。我國(guó)的企業(yè)沒有信用管理部門，而市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家的企業(yè)都設(shè)有信用管理部門，信用管理部門的一個(gè)很大的職能就是來協(xié)調(diào)財(cái)務(wù)與銷售的。

（七）、建立起服務(wù)于企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的危機(jī)應(yīng)對(duì)機(jī)制和現(xiàn)代信息溝通機(jī)制。組織中出現(xiàn)的很多問題都是因?yàn)榻M織內(nèi)部信息的“上傳下達(dá)”不通暢有關(guān)，組織越龐大，級(jí)層越多，信息傳遞越不通暢，特別是對(duì)組織發(fā)展起著決定作用的各種“投訴信息”和“建議信息”，由于其往往涉及到組織內(nèi)部人員的利益，易被組織內(nèi)各個(gè)級(jí)層根據(jù)自己的利益而曲解和堵留。決策信息下達(dá)與反饋渠道不通暢，會(huì)減少組織的執(zhí)行力。

“投訴信息”和“建議信息”上傳不通暢，會(huì)使組織喪失解決問題時(shí)機(jī)和發(fā)展的機(jī)遇。“投訴信息”和“建議信息”能為企業(yè)的發(fā)展帶來機(jī)遇，國(guó)外很多企業(yè)管理專家把這類信息看作戰(zhàn)略性信息，看作是對(duì)企業(yè)發(fā)展起決定作用的信息，認(rèn)為如何形容其重要性都不過分。

（八）、迅速提高知名度，成功地與同等知名度品牌的同類產(chǎn)品差異化。企業(yè)的發(fā)展不能沒有特色，至少必須給消費(fèi)者一個(gè)你的產(chǎn)品和服務(wù)與同類產(chǎn)品的不同處。

①.顧客在挑選商品時(shí)，有“可信賴，有保障”的需求。

②.在信用經(jīng)濟(jì)時(shí)代，所有的團(tuán)體和個(gè)人都必須高舉誠(chéng)信的招牌。特別是企業(yè)，如果不誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，其發(fā)展的路也將會(huì)是越走越艱難。在我國(guó)，信用產(chǎn)品就逐步由“奢侈品”變成“必須品”。

③.為了降低交易成本和防范信用風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)和個(gè)人對(duì)信用產(chǎn)品有著強(qiáng)烈的需求。這是一種本能的需求。

（九）、塑造企業(yè)形象，帶動(dòng)服務(wù)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整，增強(qiáng)自身實(shí)力。塑造品牌形象，降低交易成本，提升信用能力，創(chuàng)建良好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，減少市場(chǎng)開拓難度。同時(shí)，帶動(dòng)服務(wù)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整，推動(dòng)服務(wù)質(zhì)量提高，增強(qiáng)自身實(shí)力。