催收新罪名成立

   導(dǎo)讀：催收非法債務(wù)罪是刑法第十一修正案中正式入刑的一個新的罪名。催收非法債務(wù)罪是專門針對由于通過暴力或軟暴力方式來催收一些非法債務(wù)產(chǎn)生的這種違法犯罪行為，而對其進(jìn)行刑法打擊的一個新的罪名。

   首先我們來看一下具體刑罰的內(nèi)容。

   有下列行為之一的催收、高利放貸等產(chǎn)生的非法債務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑、拘役，或者管制并處或單處罰金。

   有哪些情形之一才會被判處催收非法占有罪呢?

   第一，行為人如果使用暴力或脅迫的方法進(jìn)行催收的。

   第二，行為人如果限制他人人身自由或者且有他人住宅的方式來進(jìn)行催收的。

   第三，行為人如果以恐嚇、跟蹤、騷擾他人的方式來進(jìn)行催收的。

如果行為人也就是催收人員，使用了這三種方式來進(jìn)行催收一些非法債務(wù)，就有可能涉嫌催收非法債務(wù)罪，這是具體的刑法規(guī)定的具體內(nèi)容。為什么這個催收非法債務(wù)的行為會被定為催收非法債務(wù)罪?而不稱之為非法討債罪呢。下面我們來看一下具體的罪名選擇的一個情形。

之所以要定名為催收非法債務(wù)罪，主要是為了防止歧義，同時被本條規(guī)定的采用非法手段或者是催收，所以說在有兩個核心要件來進(jìn)行統(tǒng)籌的考慮，以此來確定這個罪名。所以通過這個罪名里面我們也明確催收指的是非法催收，也就是暴力或軟暴力的非法手段進(jìn)行催收。催收的債務(wù)是什么?

催收的債務(wù)必須是非法債務(wù)。所以，定性為催收非法債務(wù)罪更準(zhǔn)確更具體一些。如果使用非法討債罪這個罪名呢，可能說是會過于概括，過于籠統(tǒng)，不能充分地反映催收非法債務(wù)罪的具體內(nèi)容，容易產(chǎn)生討伐、催討一些合法的債務(wù)，也有可能會受到這個懲處的一些誤解。

因為債務(wù)有合法債務(wù)、非法債務(wù)兩種區(qū)別。所以這個罪名主要是針對的非法債務(wù)來產(chǎn)生的。

如果行為人采用了暴力或者軟暴力去催收，合法的債務(wù)的，也有可能會涉嫌刑事犯罪。但是不會定性為催收非法債務(wù)罪。如果行為人去催收合法債務(wù)，觸犯了刑事法律的話，那么會按照其他的罪名來進(jìn)行定罪處罰。

催收非法債務(wù)罪的實務(wù)探討

一、催收非法債務(wù)罪的實務(wù)意義

《刑法修正案（十一）》第34條增設(shè)了《刑法》第293條之一催收非法債務(wù)罪。在該罪設(shè)立之前，對于采用限制債務(wù)人及其近親屬人身自由、非法侵入住宅或跟蹤、滋擾等手段催收債務(wù)的，特別是黑惡勢力犯罪中的“套路貸”案件，除將非法放貸行為認(rèn)定為財產(chǎn)犯罪（敲詐勒索罪、詐騙罪等）之外，還將討債行為依其具體手段分別以非法拘禁罪、非法侵入住宅罪、尋釁滋事罪、故意傷害罪等論處，導(dǎo)致一個行為人的高利放貸及討債行為衍生出四五個罪名，進(jìn)而對被告人數(shù)罪并罰，最終對行為人科以較高刑期。很多案件更是通過將相同性質(zhì)行為羅列為數(shù)個罪名，導(dǎo)致總和刑期超過35年，執(zhí)行刑期最高達(dá)25年，致使罪刑關(guān)系失衡。在增設(shè)該罪名后，對于手段相似、案件起因為追討非法債務(wù)的行為，筆者認(rèn)為應(yīng)統(tǒng)一認(rèn)定為催收非法債務(wù)罪一罪，一方面以此削弱行為人“罪行累累”的不利量刑印象，另一方面相應(yīng)行為的最高刑期也僅為3年，如此，對于催收非法債務(wù)的行為，從總和刑期及合并執(zhí)行刑期兩個方面均可以實現(xiàn)量刑辯護(hù)的目標(biāo)。

二、催收非法債務(wù)罪的立法目的

通過暴力、軟暴力等方式催收非法債務(wù)的行為，是為了將非法利益落實、固定下來，特別是高利放貸、賭博等違法犯罪行為，常常伴隨著后續(xù)的催收行為。暴力、軟暴力等催收行為對于被害人而言，不僅嚴(yán)重侵害其財產(chǎn)權(quán)，還對被害人及他人的人身權(quán)益構(gòu)成嚴(yán)重威脅；對于實施高利放貸、賭博等違法犯罪的行為人而言，不僅使其非法獲利得以實現(xiàn)或者放大，還進(jìn)一步對其形成經(jīng)濟(jì)性刺激和鼓勵，使之變本加厲，催生成為有組織性、職業(yè)性的團(tuán)伙行為，具有嚴(yán)重的社會危害性。在增設(shè)催收非法債務(wù)罪之前，特別是自2018年開展掃黑除惡專項行動以來，為了實現(xiàn)嚴(yán)懲強(qiáng)索非法債務(wù)的行為應(yīng)急司法之目的，最高法、最高檢、公安部、司法部（以下簡稱“兩高兩部”）通過《關(guān)于辦理黑惡勢力犯罪案件若干問題的指導(dǎo)意見》、《關(guān)于辦理實施“軟暴力”的刑事案件若干問題的意見》、《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》、《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》，將催收非法債務(wù)的行為依具體情形，認(rèn)定為尋釁滋事罪、非法拘禁罪、非法侵入住宅罪、強(qiáng)迫交易罪、敲詐勒索罪等；后在總結(jié)掃黑除惡專項斗爭經(jīng)驗的基礎(chǔ)之上，對以高利放貸為代表的，以締結(jié)非法債權(quán)債務(wù)關(guān)系為核心的一系列不法現(xiàn)象進(jìn)行立法回應(yīng)，增設(shè)本罪，用專門罪名承接涉及尋釁滋事、非法拘禁、非法侵入住宅的催收非法債務(wù)行為，旨在罪刑規(guī)范嚴(yán)密化，以消除適用尋釁滋事罪等罪名而導(dǎo)致的量刑過重問題以及因尚不構(gòu)成其他罪名而導(dǎo)致的刑法漏洞問題。因該罪本質(zhì)上脫胎于尋釁滋事罪，故將該罪列于尋釁滋事罪之后。

三、催收非法債務(wù)罪的認(rèn)定

刑法修正案（十一）中催收非法債務(wù)罪的具體規(guī)定為：“有下列情形之一，催收高利放貸等產(chǎn)生的非法債務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金：（一）使用暴力、脅迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐嚇、跟蹤、騷擾他人的。”

從該罪的罪狀來看，本罪的構(gòu)成要件要素包含“非法債務(wù)”、“催收”行為以及“情節(jié)嚴(yán)重”三個方面。

（一）“非法債務(wù)”的認(rèn)定

如何界定非法債務(wù)是準(zhǔn)確適用本罪的前提。2000年，最高法《關(guān)于對為索取法律不予保護(hù)的債務(wù)非法拘禁他人行為如何定罪問題的解釋》就已經(jīng)提出了非法債務(wù)的概念，并規(guī)定非法債務(wù)是指賭債、高利貸等法律不予保護(hù)的債務(wù)，按照該規(guī)定，非法債務(wù)的非法是內(nèi)容非法，是從債務(wù)內(nèi)容的非法性角度進(jìn)行界定的；而刑法修正案（十一）采用“高利放貸等產(chǎn)生的非法債務(wù)”的表述，是從債務(wù)形成行為的非法性角度進(jìn)行界定的，表明立法采用的是行為非法性標(biāo)準(zhǔn)。

從法條來看，非法債務(wù)包括“高利放貸產(chǎn)生的非法債務(wù)”以及“等非法債務(wù)”。

1.“高利放貸產(chǎn)生的非法債務(wù)”的認(rèn)定

《民法典》第680條第一款規(guī)定：“禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關(guān)規(guī)定。”根據(jù)最高法2015年出臺的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》（以下簡稱《2015年規(guī)定》），對民間借貸年利率超過36%的高息部分絕對不予支持。據(jù)此，2019年兩高兩部出臺《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》（以下簡稱《非法放貸意見》），規(guī)定了36%的年利率為非法放貸的基準(zhǔn)線。2020年最高法兩次對《2015年規(guī)定》進(jìn)行修正（修正后的規(guī)定我們簡稱為《2020年規(guī)定》），-自此，在民間借貸案件中采用“市場報價利率（LPR）的4倍”取代原《2015年規(guī)定》中24%的基準(zhǔn)。

在沒有專門的催收非法債務(wù)罪的司法解釋或者立案追訴標(biāo)準(zhǔn)出臺之前，參照《2020年規(guī)定》以4倍LPR作為基準(zhǔn)還是參照《非法放貸意見》以年利率36%作為基準(zhǔn)來認(rèn)定犯罪呢？筆者認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)以年利率36%為基準(zhǔn)來認(rèn)定。主要考慮：

首先，以36%為基準(zhǔn)既尊重了民間借貸法律保護(hù)利率的前置化，不違背民刑法秩序統(tǒng)一，且兼顧了刑法內(nèi)在體系的一致性。在違法性判斷時，民法上的違法行為并不必然具有刑事違法性。《非法放貸意見》設(shè)立了年利率36%的非法放貸型非法經(jīng)營罪的入罪標(biāo)準(zhǔn)，而催收非法債務(wù)罪作為該意見之后新設(shè)且同為圍繞非法債務(wù)而設(shè)立的罪名，從刑法內(nèi)部法秩序統(tǒng)一的角度出發(fā)，也應(yīng)適用同一入罪標(biāo)準(zhǔn)。因此，以實際年利率超過36%作為標(biāo)準(zhǔn)，不僅不會導(dǎo)致民刑銜接不暢，反而有利于維護(hù)法秩序的統(tǒng)一性。

其次，以年利率36%作為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)可以維持刑法適用的明確性和穩(wěn)定性。《2020年規(guī)定》并未絕對以4倍LPR的利率適用取代原24%、36%的利率適用，而是以2020年8月19日為界，確定利息適用標(biāo)準(zhǔn)。換言之，《2020年規(guī)定》的利率基準(zhǔn)未溯及既往，即受民事法律規(guī)范保護(hù)的利率基準(zhǔn)是不確定的。此外，如果以民法“4倍LPR”數(shù)值作為認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)，可能會導(dǎo)致犯罪的入罪數(shù)額不恒定。因為LPR本身是不斷變動的，有時甚至出現(xiàn)每個月的LPR數(shù)值各不相同的現(xiàn)象。因此在罪名的認(rèn)定中，會出現(xiàn)借貸利率相同但因借款時間不同而隨意出、入罪的現(xiàn)象。而以實際年利率超過36%作為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，不僅適用標(biāo)準(zhǔn)較為明確，而且也會使普通的社會民眾對此具有預(yù)測可能性。

最后，以36%為基準(zhǔn)避免了刑法打擊范圍的擴(kuò)大化。民法上借貸利率超過“4倍LPR”的法律不予保護(hù)的債務(wù)，并非都達(dá)到了刑法中的嚴(yán)重社會危害性的程度，因而也并非都具有刑法上的違法性。就通常意義上而言，刑法上的實際年利率超過36%的標(biāo)準(zhǔn)要比民法上的“4倍LPR”的標(biāo)準(zhǔn)高。以36%為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，則在民事法律規(guī)范不予保護(hù)的利率到刑事法律規(guī)范認(rèn)定的入罪標(biāo)準(zhǔn)之間還有較大的緩沖空間，避免了過度打擊，符合刑法謙抑性的要求。

2.“等非法債務(wù)”的認(rèn)定

本罪僅就實踐中高發(fā)且具有典型性的“高利放貸”行為進(jìn)行單一列舉，因此不可避免的涉及本罪是否可以適用于其他非法債務(wù)的問題。從立法技術(shù)上看，本罪采取的是例示性規(guī)定。這里的“等”，根據(jù)實踐中的情況，包括賭債、毒債等違法行為產(chǎn)生的債務(wù)，以及其他違法犯罪行為產(chǎn)生的債務(wù)。

（二）“催收”行為的認(rèn)定

立法采用敘明罪狀的方式列舉了本罪的實行行為，具體表現(xiàn)為通過以下手段催收高利貸等產(chǎn)生的非法債務(wù)：1.使用暴力、脅迫方法的；2.限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；3.恐嚇、跟蹤、騷擾他人的。

1.使用暴力、脅迫方法的。“暴力”是指以毆打、傷害他人身體的方法，使被害人不能抗拒。“脅迫”是指對被害人施以威脅、壓迫，進(jìn)行精神上的強(qiáng)制，迫使被害人就范，不敢抗拒，主要是以施加暴力惡害相威脅，如威脅傷害被害人及其親屬；威脅要對被害人及其親屬施以暴力；利用被害人處于危難或者孤立無援的境地迫使其服從等。

2.限制他人人身自由或者侵入他人住宅的。（1）限制他人人身自由。非法限制他人人身自由是一種嚴(yán)重剝奪公民身體自由的行為。任何單位和個人不依照法律規(guī)定或者不依照法律規(guī)定的程序限制他人人身自由都是非法的，應(yīng)當(dāng)予以懲處。限制他人人身自由的方式多樣，如捆綁、關(guān)押、扣留身份證件不讓隨意外出或者與外界聯(lián)系等。（2）侵入他人住宅。住宅是公民生活的處所，非法侵入他人住宅，必然會使公民的正常生活受到干擾，嚴(yán)重侵犯公民的合法權(quán)益。侵入他人住宅表現(xiàn)為未經(jīng)住宅內(nèi)用戶同意，非法強(qiáng)行闖入他人住宅，或者無正當(dāng)理由進(jìn)入他人住宅，經(jīng)住宅用戶要求其退出仍拒不退出的行為。

3.恐嚇、跟蹤、騷擾他人的。恐嚇與前述的脅迫不同，脅迫是以實施暴力相威脅，恐嚇的內(nèi)容更為廣泛，即行為手段或者行為方式使他人產(chǎn)生心理恐懼或者形成心理強(qiáng)制，就屬于這里的“恐嚇”。跟蹤，是對他人的跟隨，以對被害人的行動自由形成一定程度的限制，對其心理施加壓力，使被害人內(nèi)心產(chǎn)生恐懼不安。騷擾，是指以各種借口對被害人進(jìn)行反復(fù)滋擾。“騷擾”會對他人造成巨大的心理負(fù)擔(dān)，形成心理強(qiáng)制，影響并限制他人的人身自由、危及人身財產(chǎn)安全，影響正常的生產(chǎn)生活。

（三）本罪與其他罪名的關(guān)系及“情節(jié)嚴(yán)重”的認(rèn)定

   1.本罪與尋釁滋事罪、非法拘禁罪、非法侵入住宅罪系法條競合關(guān)系

有觀點(diǎn)認(rèn)為增設(shè)本罪是為了保障“掃黑除惡”政策的有效落實，但即便不增設(shè)該罪，對于實踐中催收非法債務(wù)的行為，完全可以根據(jù)具體情況分別以尋釁滋事罪、非法拘禁罪、非法侵入住宅罪進(jìn)行評價，實無增設(shè)新罪的必要。確實，從行為模式來看，本罪第一項的“暴力、脅迫”及第三項的“恐嚇、跟蹤、騷擾他人”，系典型的尋釁滋事行為，限制他人人身自由或者侵入他人住宅，系非法拘禁行為與非法侵入住宅行為，在增設(shè)本罪之前，確實也是以尋釁滋事罪、非法拘禁罪、非法侵入住宅罪來打擊相應(yīng)催收行為。但如前所述，筆者認(rèn)為本罪與尋釁滋事罪、非法拘禁罪、非法侵入住宅罪系法條競合關(guān)系。本罪的設(shè)立是為以專門罪名承接以尋釁滋事、非法拘禁、非法侵入住宅的催收行為，在上述三罪一般要素的基礎(chǔ)之上，增加了“為催收非法債務(wù)”這一特別要素，旨在罪刑嚴(yán)密化，以消除適用尋釁滋事罪等罪名而存在的問題。

本罪沒有競合條款的規(guī)定，在最初的草案中曾經(jīng)也有，后最終審議通過稿刪除了草案中“有前款行為，同時構(gòu)成其他犯罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰”的規(guī)定，排除了發(fā)生競合擇一重的情況。筆者認(rèn)為，之所以最終刪除了擇一重的規(guī)定，是因為如按照想象競合的原則來處理，該罪基本上就沒有了適用空間。因此，從競合關(guān)系來看，本罪與上述三罪相比，系法條競合關(guān)系，應(yīng)根據(jù)特別法優(yōu)于普通法的原則適用。

本罪與尋釁滋事罪的關(guān)系。根據(jù)2013年兩高《關(guān)于辦理尋釁滋事刑事案件適用法律若干問題的解釋》的規(guī)定，行為人如果基于債務(wù)糾紛實施“尋釁滋事”行為，不屬于無事生非，不構(gòu)成尋釁滋事罪。但在增設(shè)本罪之前，實踐中通常將催收非法債務(wù)的行為認(rèn)定為尋釁滋事罪，上述做法不僅與司法解釋的規(guī)定存在矛盾，而且使得尋釁滋事罪的適用進(jìn)一步“口袋化”。本罪的設(shè)立填補(bǔ)了有因（催收非法債務(wù)）的尋釁滋事型催收非法債務(wù)行為的處罰空當(dāng)，實現(xiàn)了“罰當(dāng)其罪”。

本罪與非法拘禁罪的關(guān)系。非法拘禁罪有多檔量刑幅度，本罪僅與非法拘禁罪的基本犯系競合關(guān)系。如行為致人重傷，筆者認(rèn)為催收手段超出了催收目的之限度，屬于犯意升高，催收非法債務(wù)行為轉(zhuǎn)化為非法拘禁行為，此時應(yīng)認(rèn)定為重罪非法拘禁罪。

本罪與搶劫、敲詐勒索、詐騙等財產(chǎn)犯罪的關(guān)系。本罪是為了實現(xiàn)基于合意形成的債務(wù)而以非法手段催收，目的是催收非法債務(wù)，雖然債務(wù)的形成基于不法原因，但不具有財產(chǎn)犯罪中完全違背被害人意志，非法占有他人財物的非法目的。如行為人產(chǎn)生了非法占有目的，則應(yīng)以相應(yīng)的財產(chǎn)犯罪來定罪處罰。

   2.“情節(jié)嚴(yán)重”的認(rèn)定

   本條規(guī)定，催收高利放貸等產(chǎn)生的非法債務(wù)要“情節(jié)嚴(yán)重”才能構(gòu)成本罪，對于具有一定的社會危害性，但情節(jié)不算嚴(yán)重的，違反治安管理處罰法的，可根據(jù)治安管理處罰法的有關(guān)規(guī)定予以行政處罰。本罪脫胎于尋釁滋事罪，與尋釁滋事罪、非法拘禁罪、非法侵入住宅罪具有法條交叉關(guān)系。有觀點(diǎn)認(rèn)為，本罪的情節(jié)嚴(yán)重，既包括三罪中的情節(jié)嚴(yán)重的情形，也包含原本在三罪中屬于“情節(jié)顯著輕微危害不大”應(yīng)當(dāng)按照治安處罰的違法行為。筆者認(rèn)為，“情節(jié)顯著輕微”自身還是一個抽象的概念，究竟怎樣的行為才能算作“顯著輕微”，“顯著輕微”與“非顯著輕微”的界限如何，這還是一個待解釋的概念，因此并不能用以作為衡量的標(biāo)準(zhǔn)，無法達(dá)到劃分罪與非罪、刑事違法與一般違法的目的。如按此觀點(diǎn)，將難以確定本罪的適用范圍，甚至?xí)��?dǎo)致只要有前述類型的催收行為，就會被認(rèn)定為犯罪，這與對催收行為精準(zhǔn)入刑，輕罪化打擊的立法初衷是相悖的。因此，筆者認(rèn)為，“情節(jié)嚴(yán)重”的具體情況，在無具體細(xì)化規(guī)定出臺之前，針對“暴力、脅迫”“恐嚇、跟蹤、騷擾他人”的“情節(jié)嚴(yán)重”，可以參照適用尋釁滋事罪“隨意毆打他人，情節(jié)惡劣”“追逐、攔截、辱罵、恐嚇?biāo)�人，情�?jié)惡劣”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，對于“限制他人人身自由”與“侵入他人住宅”之“情節(jié)嚴(yán)重”的認(rèn)定，可以參照《關(guān)于辦理實施“軟暴力”的刑事案件若干問題的意見》第6條、第7條規(guī)定，參照非法拘禁罪的基本犯以及非法侵入住宅罪來認(rèn)定。參照適用后本罪的立案追訴標(biāo)準(zhǔn)也符合罪刑均衡原則。

   根據(jù)《刑法》第12條的規(guī)定，中華人民共和國成立以后本法施行以前的行為，如果當(dāng)時的法律不認(rèn)為是犯罪的，適用當(dāng)時的法律。如行為發(fā)生在催收非法債務(wù)罪增設(shè)之前，似乎無法認(rèn)定為犯罪，但其實不然。如前所述，在增設(shè)催收非法債務(wù)罪之前，司法實踐中對于這種沒有非法占有目的但有暴力催收等催收非法債務(wù)的行為，一般認(rèn)定為尋釁滋事罪、非法拘禁罪、非法侵入住宅罪。催收非法債務(wù)罪相對于三罪而言系輕罪，屬于“降格式”新罪。根據(jù)從舊兼從輕的原則，對于新增罪名中，屬于“降格式”類型即新罪輕于舊罪的，可以適用新罪，因此對于發(fā)生在本罪增設(shè)之前的催收非法債務(wù)行為，完全可以認(rèn)定為催收非法債務(wù)罪。